A importância de proteger o estoque de café através de um seguro apropriado

Salvador Franco
Salvador Franco

Em nossa atividade como corretores de seguros especializados em médias empresas e, principalmente, no segmento do café, encontramos dificuldade em amparar o estoque de maneira mais adequada, visto que o estoque de café sofre alteração de volume conforme a safra e de valor conforme a variação da bolsa de commodities.

Estas variações afetam diretamente a maneira de contratação do seguro, já que a cláusula de rateio traz um risco muito grande do segurado ao ser obrigado a participar do eventual prejuízo, podendo até entrar em uma dificuldade financeira de grande monta.

Para melhor compreensão, vamos explicar: uma cooperativa que recebe no ano 350 mil sacas de café durante a safra com início em junho, sendo que no mês de junho tem estocada 80 mil sacas no valor de R$ 450 em média cada uma, inicia o seguro com uma verba de R$ 36 milhões. Porém, no mês de julho, seu estoque vai para 150 mil sacas e o valor a ser seguradora salta para R$ 67,5 milhões, obrigando o cliente a solicitar a emissão de endosso na apólice a fim de não ocorrer um sinistro e ele ser pego de surpresa. O problema é que ele só tem conhecimento deste fato após o ocorrido e não tem como prever esta variação de estoque, a não ser que venha a contratar o seguro com o valor estimado a maior correndo o risco de pagar prêmio sem ter a mercadoria em seu armazém.

No exemplo acima, se houver sinistro de R$ 30 milhões e, no momento do sinistro a verba segurada for de R$ 36 milhões-, mas o estoque for de R$ 67,5 milhões, ele de fato receberá apenas R$ 16 milhões e terá que bancar o prejuízo de R$ 14 milhões.

Para complicar ainda mais a situação, em muitos armazéns o café estocado está isento de imposto por se tratar de mercadorias destinadas à exportação. E, em caso de sinistro, o proprietário, ao receber a indenização, será obrigado a pagar imposto como venda interna devendo recolher ICMS (de 12% a 18%).

Com estes fatores complicadores, o segurado deve em primeiro lugar evitar fazer o seguro de qualquer maneira, em qualquer lugar, com pessoas que não conheçam bem esta atividade, procurando um corretor de seguros com expertise a fim de apresentar uma solução que atenda estas questões dando a ele total cobertura sem que ele venha a pôr em risco seu negócio.

Sobre o autor

Salvador Franco, diretor da Visafran Corretora de Seguros

 

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